区块链下一个引爆点“DEFI”

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三金有话说
发表时间:2019/07/10 21:57 icon

议点区块链

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比特币是去中心化的经济系统、价值系统,但在金融领域并不能落地应用。而去中心化的金融,才能够贴近人们的生活,区块链才能够落地,人类才可以真正开始“使用加密资产做出金融活动”。


加密货币的十字路口   “如果前路遇到了大雾,我们应该回到上一个十字路口”。回望加密货币这十年,人们见证了比特币作为价值存储网络的价值,也看到了以太坊ICO合约的巨大能量,除此之外,还未有特别成功的加密资产项目。

如果仔细分析,我们将会发现,无论是比特币还是以太坊,他们都在围绕着经济和金融这两个方向探索。而探索DApp的EOS和TRON并未改变世界。回到中本聪的十字路口,我们认为,区块链天生就是为经济系统和金融系统服务的,除此之外,鲜有成功。

因为,我们要明白一个事实,一家餐馆可以引入手机点餐,也可以引入互联网送餐,但互联网无法诞生餐馆,更无法诞生银行。区块链作为技术,可以被许多行业使用,但区块链本身无法诞生其他行业。

什么是加密资产DeFi 我们知道,Fi的意思是Finance的缩写。一谈到去中心化金融,很多人自然而然的认为,去中心化金融是购买和持有比特币等加密资产,这是很常见的曲解。

货币是经济学的研究对象,以比特币为代表的加密货币试图取代法币,储藏价值,这些是经济学的研究范围。而金融学是解决人们跨期配置稀缺资源的领域,它是加了时间参数的经济学。举个简单的例子,购买并持有房产是经济行为,而租赁房产才是金融行为。

经济学和金融学的关系,就像概率论和保险的关系、空气动力学和民航的关系。你从洛杉矶飞到北京需要坐的是民航飞机,而不是空气动力学。

经济学作为基础,金融学开启应用。比特币是去中心化的经济价值网络,以公链为代表的区块链技术,落地依靠的是去中心化应用“DApp”,以比特币为代表的去中心化“币”,落地需要去中心化的金融市场。

为什么需要DEFI?  

众所周知,全球金融体系创造了巨大的财富,但传统金融机构的中心化管理常常导致资源的不公平分配,有资源优势的人更容易获得资金。所以,去中心化金融服务,正是为了解决传统金融市场的缺陷而来。

今年以来,“加密货币”市场扬帆起航,JP Morgan、Facebook等巨头接连入局,使业内人士意识到,绕了这么久,金融才是区块链的发展方向。

据Consensys报告,有100多个前沿的区块链项目在去中心化金融领域进行着开创性的工作,例如基于以太坊的稳定币、DEX、投资、衍生品、支付、贷款和保险平台等。

加密资产在持有人和使用人之间,通过去中心化金融市场进行流动。一个最典型的例子就是EOS网络上的REX,盈余持有EOS的人并没有完全使用EOS,它可以租赁给那些需要使用的“资源贫乏的组织和个人”。

从而达到充分释放市场活力,连接加密资产持有者和加密资产使用者,双方围绕着“利息”这个时间的价格来完成资源的错期配置,这是金融市场要解决的问题。

DeFi的产品类型   在传统的金融产品上加入去中心化属性,会带来的是去中心化金融,在传统市场上运行良好的金融产品,都可以将其去中心化移植到去中心化金融市场里,主要包含保险与对冲业务、抵押融资业务、租赁业务。



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